Faut-il prendre une assurance obsèques ?

Une assurance obsèques est un contrat qui permet de prévoir et de financer à l’avance les frais de ses propres funérailles. Elle fournit une aide financière pour couvrir les dépenses liées aux obsèques et, selon les options choisies, peut également s’occuper des démarches pratiques, en accord avec les souhaits du souscripteur. Ce type d’assurance aide ainsi à alléger le fardeau financier et organisationnel pour les proches au moment du décès.

Souscrire une assurance obsèques présente plusieurs avantages qui offrent une véritable tranquillité d’esprit, tant pour la personne assurée que pour ses proches. Voici les principales raisons pour lesquelles de nombreuses familles choisissent cette option.

Soulager les proches d’un fardeau financier :

L’organisation des funérailles peut engendrer des frais considérables, avec une moyenne de 3000 à 5000 euros en France, en fonction des services sélectionnés. En optant pour une assurance obsèques, le souscripteur garantit le financement de ces coûts à l’avance, ce qui permet à sa famille d’éviter des dépenses imprévues et souvent lourdes durant une période de deuil. Ce soutien financier peut être essentiel, en particulier pour les familles disposant d’un budget restreint.

Respecter ses volontés :

Pour beaucoup de gens, l’assurance obsèques représente une manière d’anticiper et de formaliser leurs souhaits concernant la cérémonie, le type de funérailles (inhumation ou crémation), la musique, les lectures, ou d’autres éléments symboliques. Cela assure que leurs volontés seront respectées, offrant ainsi une certaine tranquillité d’esprit à l’assuré. Les proches n’ont pas à faire face à des décisions difficiles dans un moment émotionnellement chargé, sachant que tout est organisé selon les désirs du défunt.

Éviter les décisions complexes et stressantes pour la famille :

Dans un moment de deuil, il peut être difficile de prendre des décisions rapides concernant les funérailles, ce qui engendre souvent stress et confusion pour les proches. L’assurance obsèques facilite cette étape en prenant en charge les arrangements, et parfois même en désignant une entreprise de pompes funèbres qui s’occupera de tous les détails. Cela permet aux familles de se concentrer sur leur processus de deuil plutôt que sur des démarches administratives.

Accéder à des services d’accompagnement :

Certaines assurances obsèques proposent des services d’accompagnement pour les familles, avec des conseillers prêts à les aider dans les démarches administratives liées au décès, comme la résiliation de contrats ou la gestion des successions. Cela réduit la charge administrative pour les proches et leur offre un soutien précieux durant une période difficile.

Il existe principalement deux types d’assurances obsèques, chacun ayant des caractéristiques qui répondent à des besoins spécifiques : l’assurance obsèques en capital et l’assurance obsèques en prestations.

1. L’assurance obsèques en capital

Avec une assurance obsèques en capital, l’assuré constitue un capital qui sera versé à ses bénéficiaires désignés (généralement des membres de la famille) au moment de son décès. Le montant prévu peut être utilisé librement par les proches pour couvrir les frais funéraires, selon les modalités de leur choix. Ce type d’assurance est souvent privilégié pour ceux qui souhaitent apporter une aide financière sans imposer d’organisation spécifique des funérailles.

Avantages :

• Liberté pour la famille : Le capital peut être utilisé selon les besoins des proches, offrant ainsi une certaine flexibilité.
• Adaptable : Le montant est fixé en fonction du budget et des objectifs de l’assuré, ce qui permet une couverture partielle ou totale des frais d’obsèques.

Inconvénients :

• Organisation à la charge de la famille : Même si les fonds sont disponibles, il incombe aux proches d’organiser les funérailles, ce qui peut représenter un fardeau émotionnel.

2. L’assurance obsèques en prestations

L’assurance obsèques en prestations, souvent désignée comme contrat obsèques « en prestations personnalisées », ne se limite pas seulement au financement, mais englobe également l’organisation des funérailles. Ce type de contrat est généralement établi avec une entreprise de pompes funèbres ou un prestataire funéraire sélectionné à l’avance, qui s’engage à organiser les obsèques conformément aux souhaits de l’assuré. Le contrat peut couvrir divers éléments, tels que le type de cérémonie, le cercueil, les fleurs, et même le lieu de l’inhumation ou de la crémation.

Avantages :

• Soulagement pour les proches : L’ensemble de l’organisation est géré par un prestataire, ce qui permet aux proches d’éviter de faire face à des décisions difficiles durant cette période de deuil.
• Respect des volontés : L’assuré a la possibilité d’exprimer clairement ses souhaits, assurant ainsi des funérailles sur mesure et en accord avec ses attentes.

Inconvénients :

• Moins de flexibilité pour la famille : Les proches doivent respecter les conditions établies par le contrat et ont moins de marge de manœuvre pour ajuster l’organisation.

Le coût d’une assurance obsèques dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge, le capital souhaité et la durée de cotisation. Pour un capital moyen de 5000 euros, les cotisations mensuelles se situent généralement entre 30 et 80 euros. À 60 ans, il faut compter environ 39 euros par mois pour une cotisation sur 15 ans, tandis qu’à 70 ans, ce montant grimpe à environ 57 euros.

Les cotisations viagères, qui sont payées à vie, sont souvent moins élevées (environ 30 euros à 60 ans), mais peuvent s’avérer plus coûteuses au total si la durée de vie est prolongée. De plus, ajouter des options comme le rapatriement peut également faire augmenter le tarif.

L’assurance obsèques et l’assurance décès sont souvent confondues, bien qu’elles servent des objectifs distincts.

L’assurance obsèques est spécifiquement conçue pour couvrir les frais liés aux funérailles. Elle permet au souscripteur de constituer un capital destiné aux obsèques et, dans certains cas, d’organiser les funérailles selon ses souhaits. Cela aide à réduire le fardeau financier et organisationnel pour les proches.

D’autre part, l’assurance décès est un contrat de prévoyance qui verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés, sans restriction sur son utilisation. Ce montant peut servir à diverses dépenses : soutenir la famille, financer les études des enfants ou rembourser des dettes. Contrairement à l’assurance obsèques, elle n’est pas limitée aux frais funéraires.

En résumé, l’assurance obsèques finance exclusivement les funérailles, tandis que l’assurance décès apporte un soutien financier plus large aux proches après le décès du souscripteur.

Prendre une assurance obsèques peut être une décision sage pour ceux qui souhaitent anticiper et simplifier l’organisation de leurs funérailles. En garantissant un soutien financier pour couvrir les frais d’obsèques, cette assurance soulage les proches d’un fardeau financier et logistique au moment du deuil. Elle permet également de définir ses dernières volontés, assurant ainsi le respect des souhaits personnels.

Cependant, cette solution n’est pas nécessaire pour tout le monde. Avant de souscrire, il est important de peser les avantages et les inconvénients, et de bien comparer avec d’autres options, comme l’épargne personnelle ou l’assurance décès. Selon vos besoins et votre situation financière, une assurance obsèques peut être un choix de prévoyance judicieux qui apporte sérénité et sécurité pour l’avenir.